Seguir llegando a más personas: el reto de los seguros voluntarios de salud en el 2025

¿Tienes un seguro voluntario de salud, como medicina prepagada, pólizas o planes complementarios? ¿Conoces a alguien que los tenga? En Colombia, según la Encuesta de Calidad de Vida del DANE, cerca de cuatro millones de colombianos acuden a uno de estos seguros para complementar la protección de su seguridad social y, de acuerdo con la tendencia reciente y expertos consultados, el número de usuarios seguirá creciendo en este 2025, aunque de una manera distinta. Y ese, justamente, es uno de los principales retos en este segmento.

Un informe próximo a publicarse de la Asociación Colombiana de Empresas de Medicina Integral (ACEMI), conocido por Doctoralia, muestra la relevancia que vienen ganando estos seguros en el gasto privado de salud de los colombianos, que no es otra cosa sino el dinero que cada persona u hogar destina para cubrir su salud por fuera de lo que cubre su EPS. Entre estos están, por ejemplo, los seguros voluntarios de salud y el llamado gasto de bolsillo, que son las citas con médicos, exámenes o medicamentos que se pagan de forma particular.

En Colombia, según el informe de ACEMI, con base en datos de la OCDE, se proyectaba que el gasto privado de salud cerraría el 2024 en 24,3%, por encima del 23% de los últimos años. Eso quiere decir que de cada 100 pesos que se gastaron en el país para gastos de salud el año pasado, 24,3 pesos fueron por fuera del sistema de salud. De esos 24,3 pesos, 14,6 fueron gasto de bolsillo y 8,7 para pagar planes voluntarios de salud.“Comparado con los países de la OCDE, el gasto privado de Colombia se encuentra dentro del promedio de estos países avanzados. Sin embargo, la composición de este gasto es distinta a la del resto de países. Colombia gasta más en planes o seguros privados de salud y al mismo tiempo tiene un bajo gasto de bolsillo. Países de la región como Chile y México puntean la lista con gasto privado del 48,1% y 42,5%, evidenciando problemas de protección financiera de las familias ante situaciones de enfermedad”, destaca el informe de ACEMI.

En plata real, ACEMI estima que los colombianos al cierre de 2024 gastarían 31,9 billones de pesos en salud privada, lo que es 13,4% más que los $28,2 billones gastados en 2023. Para el gasto de bolsillo (incluidas consultas y medicamentos particulares) se proyectaba un total de $19,4 billones y para seguros voluntarios de salud $12,5 billones. 

Al hacer lupa en el segmento de seguros voluntarios de salud, más de la mitad (52,8%) corresponde a planes de medicina prepagada, una tercera parte (29,7%) a pólizas de salud y ($3.9 billones) y uno de cada ocho (13,1%) a planes complementarios. Además, se observa un aumento del 13,1% en el gasto de los colombianos frente al 2023, que está acorde con el comportamiento creciente de este gasto. O, en otras palabras, año tras año son más los colombianos que acuden a este tipo de seguros.

Los retos

Seguir llegando a más personas en un contexto de crisis del sistema de salud es uno de los retos de los seguros voluntarios de salud en el 2025, según le dijo a Doctoralia Ramón Abel Castaño, médico, master en gestión y política en salud de la Escuela de Salud Pública de Harvard, PhD en política y salud pública de la Escuela de Higiene y Medicina Tropical de Londres, consultor en sistemas de salud y autor del libro “Reforma a la Salud ¿Sí o No?”.

Según Castaño, en los últimos años los seguros voluntarios han sido impulsados, justamente, por la crisis de financiamiento del sistema de salud. Y aunque estos suelen ser para las personas de altos ingresos, “enfrentan el desafío de que no tienen un mercado potencial muy grande” y por tanto deben expandirse con opciones de bajo costo, como ya están ofertando algunas EPS e incluso las propias clínicas y hospitales.

“En mi libro hago una predicción muy interesante: la crisis del sistema de salud va a llevar a ese crecimiento rápido de los seguros voluntarios como ocurrió en Brasil, donde el gasto en seguros voluntarios crece mucho más rápido que el gasto en el seguro público (...) Hoy en Brasil, más o menos el 25 % de la población logra obtener un seguro voluntario”, explica Castaño.

Lo mismo puede ocurrir con la consulta particular, que, a juicio de Castaño, puede seguir creciendo, pero debe pensar en el complemento de los servicios para que los pacientes puedan acceder, por ejemplo, a medicamentos de alto costo. 

Para finalizar, Castaño resalta que, en ese escenario, “los médicos que estén bien posicionados van a tener la oportunidad de llegar cada vez más pacientes con seguros voluntarios”.

Se espera que ACEMI publique el informe sobre seguros privados de salud en las próximas semanas. Mientras tanto, a modo de conclusión, una cifra recién entregada por la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda): al cierre de 2024 se presentó un aumento del 19 % en las solicitudes de prestaciones con cargo a las pólizas, según el gremio, “debido a la coyuntura que existe sobre las prestaciones del Sistema General de Seguridad Social en Salud”.

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